Haziran ayında yaşanan kredi faiz oranlarında ki tarihi düşüşle konut sahibi olmak isteyenlere büyük bir fırsat doğdu. Konut kredilerinde alınan kredilerin maliyetini ödenecek faiz ve vade oranı belirliyor. Tarihin en düşük faiz oranı sevindirdi ve geriye vade sayısı kalıyor. Konut kredisi kullanırken uzun vadeler mi yoksa kısa vadeli ödeme mi daha avantajlı olur?
Türkiye tarihi en dip seviyelerrinde sunulan kredi paketlerine her geçen gün talep artıyor. Alınacak olan kredilerde şüphesiz ki en büyük avantaj düşük oranla faiz. Sonrasıda da hesabı ve planlamayı çok iyi yapmak kalıyor geriye. Özellikle de vade süresi seçimi, cepten çıkacak toplam parayı belirliyor. Uzun vadeli kredi ödemesi ile kısa vadeli kredi ödemesi arasında olan farkı görerek, buna göre karar verin!
Yapılacak ödeme gücüne göre vade süresi
Konut için alınacak olak kredinin geri ödemeinde maliyeti toplamını faiz ve vade belirliyor. Son zamanlarda faiz oranları tarihin en düşük seviyelerinde. maliyeti etkileyen ‘vade’ süresi kalıyor. Düşük faizin cazibesi ile genelde vade süresi hesabı gözlerden kaçıyor. Ödeme gücü olsa bile genelde uzun vade seçeneği tercih ediliyor. Oysa kredilerde vade ne kadar kısaysa toplam geri ödeme tutarı da o kadar az olur ve az faiz ödemesi yapılır. Bu durumda ödeme gücü varsa kısa vade seçilmelidir. Kısa vadede ise yüksek taksit, gelir-gider dengesini bozuyorsa bu sefer avantaj ortadan kalkar. Yani vade belirlerken kural aylık ödeme gücü olmalıdır.
Kredinizi erken kapatmak isteyebilirsiniz
Konut kredisi aldınız va belli bir süre sonra borç ödeme stresinden kurtulmak istediniz krediyi erken kapatmak isteyebilirsiniz. Her kredi türünde ilk ödenen taksitlerde ana para düşük, ödenen faiz tutarı ise yüksek olur. Vade süresinin son aylarına doğru da durum gittikçe tersine döner. Örnek olarak; aylık yüzde 0.64’le 180 ay (15 sene) vade ile alınan 300 bin liralık konut kredisini 7’nci yılın sonunda kapatmak isteyenler 137 bin lira faiz öder.
Konut kredisinde 96 ay fırsatı
Örneğik olarak 120 ay vade ile konut kredisi alma planı yapanların, 96 ayı tercih etmesi daha avantajlı olacaktır. Çünkü aradaki taksit tolere edilebilecek düzeydedir. Mesela yüzde 0.64 faiz oranı iel 200 bin liralık kredi için hesap yapalım. 96 ayda ödenecek taksit 2.794 lira, toplamda ödenecek tutar ise 270 bin 416 lira, 120 ay vade ile ayda 2.392 lira, toplamda ödenecek miktar ise 289 bin 249 lira oluyor. 402 lira fark öeyerek 120 ay vade yerine 96 vadeyi seçenler 19 bin lira daha az ödemeye yaprak krediyi 2 sene daha erken kapatırlar. 19 bin lira ile de tapu harcı ve emlakçı parası ödenebilir.
