Daha öncesinde konut almak için konut kredisi kullanan vatandaşlarımız kredi faiz oranlarını biraz yüksekten almışlardı. Bu vatandaşlarımız düşen konut kredi faiz oranları sonrasında yapılandırma bekleyişe geçtiler. Yüksek faiz oranlı konut kredileri yapılandırılacak mı?
Ekonomimizi canlandırmak için 3 kamu bankası tarafından uygun faizli konut kredi kampanyaları açıklanmıştı. Konut kredilerinde şu an uygun faiz oranları uygulanıyor. Daha uygun faiz oranlarından faydalanmak isteyenler ve şu an kredi ödemeye devam eden vatandaşlar da kredilerde bir yapılandırma olup olmayacağını merak ederek araştırıyorlar. Peki, konut kredilerinde yapılandırma olacak mı?
Konut kredilerinde yapılandırma olacak mı?
Tüketiciler arasında uyuşmazlıklada yıllarca bilirkişilik yapan avukat Dr. Serkan Ağar konuya ilişkin çok önemli açıklamalar yaptı. Dr. Serkan Ağar’ın verdiği bilgiye göre böyle durumlarda bankalara dava açabilmek mümkün. Bankalar ile yapılan sözleşmelerde, “Eski krediler etkilenmez” şeklinde aksi yönde bir hüküm konulsada tüketici mahkemelerine gidilebilir.
İhtiyati tedbir istenebilir
“Konut kredisi kullan birisi uygulanan faiz oranının bugün uygulanan faizlere göre yüksek olduğunu fark etti. Bankayla görüştüp durumu izah ettiniz. ‘Yapılandırma yapamıyoruz’ cevabı alındı. Peki ne yapılabilir? Ortada ciddi bir mağduriyet ve haksızlık var. Hukukun görevi buna çözüm üretmek. Hukuk Muhakemeleri Kanunu’nun 389/1 maddesine göre gecikme nedeniyle ciddi bir zararın doğmasından endişe eden tüketici, tüketici mahkemesine giderek kredinin yeni faiz oranları üzerinden yapılandırılması için ihtiyati tedbir kararı alınmasını isteyebilir.
Hakim bu durumun kötüye kullanılması
6502 sayılı kanunun 39/4 maddesi delaletiyle Konut Finansmanı Sözleşmeleri Yönetmeliği’nin 12/1-a bendi uyarınca kredi faiz oranında değişiklik yeniden finansmanı gerektirir. Bankaların konut kredilerini yapılandırmaması, hâkim bu durumun kötüye kullanılmasıdır. 4054 sayılı kanunun 58. maddesi kapsamında, tüketici mahkemesi olayın hâkim durumun kötüye kullanılması olup olmadığını bilirkişiye tespit ettirebilir. Siz de böylece ödediğiniz bedelle krediniz yapılandırılsaydı ödeyeceğiniz bedel arasındaki farkı bu dava ile bankanızdan talep edebilirsiniz.
İster uzak ister yakın tarih
İster uzak tarihte, isterse yakın bir tarihte çekilmiş olsun, tüm tüketicilerin yapılandırmadan faydalanması mümkündür. Kanunlarda bunla ilgili bir bir sınırlama yok.
Tam aksine hüküm hukuken olarak geçersiz
Kredi oranında tüketici lehine olan değişikliğin eski tarihli kredilere uygulanmayacağına dair sözleşme hükümleri ise 6098 sayılı kanunun 20 ile 25 ve 6502 sayılı kanunun 6. maddesi uyarınca bir genel işlem şartının (sözleşme hükmünün) haksız şart olarak kabul edilebilmesi için aranan açık ve haksız oransızlık unsurunu içeriyor. Zira sözleşmenin bir hükmü, tüketicinin bir menfaatini açıkça ihlal ediyorsa, artık bu kaydın hukuken geçerli olduğunu söyleyemeyiz. Dolayısıyla kredi oranlarında tüketici lehine değişiklik olması halinde, eski tarihli kredi sözleşmelerinde bu durumun yapılandırma hakkı vermediği yazılı olsa dahi, bu hüküm hukuken geçersiz olduğundan, tüketici bu değişiklikten kuşkusuz yararlandırılmalıdır.
Konut kredileri için yapılandırma olacak mı?
Konut kredilerinde faiz oranları 0.64-0.74 aralığına geriledi. Daha önceki kredi çeken vatandaşlar ise konut kredisi yapılandırması için müjde bekliyorlar. Konut kredileri için yapılandırma hakkında halen bir açıklama yapılmadı.
Yeniden yapılandırma da hesaplama nasıl olur?
Örnek bir kredi için yapılandırma hesaplaması:
Herhangi bir bankadan konut kredisi faiz oranı yüzde 1,24 şeklinde olan 120 ay vade ile ve de 100 bin TL’lik bir konut kredisi kullandığınızı varsayalım. Alınan kredinin aylık taksitleri bin 606.01 TL ve 12 ay ödeme yapıldığını varsayalım kalan toplam ödeme ise 173 bin 449,082 TL
Bankanızın sunduğu yapılandırma faiz oranı ise 120 ay vade için yüzde 0,99 şeklinde olursa ve yüzde 2.00 kredi kapama cezası ödenmesi koşulu olduğunu da göz önüne alırsak, masraflar hariç aylık ödemeniz gereken tutar bin 360,61 lira olur. Kalan toplam borcunuz yapılandırma sonrası 163,273.20 TL’ye düşer. Bu şekilde 8.269,97 TL karını olmuş olur.
