Ne zamandır ev sahibi olmak istiyorsunuz ancak konut kredileri çok yüskek olduğu için bekliyorsunuz peki konut kredisi faiz oranlarının düşmesini beklemeye geçmek mantıklı mı? Yakın zamanda konut fiyatları artacak mı? Konut almanın en hesaplı dönemi ne zaman?
Bankaların vermiş olduğu konut kredilerinin yakın dönemdeki durumu incelendiğinde 2017 yılının başlarında yüzde 0.95 oranlarında olan konut kredisi faiz oranları son iki senede sürekli bir şekilde arttığı görünüyor. 2018 yılında Mayıs ayı döneminde kısa süreliğine olsada uygulanan kamu bankalarının konut kredisi faiz indirim kampanyası kapsamında yapılan düşüşün haricinde konut fiyatları son iki senede sürekli bir şeklide yükselerek 2019 yılına geldiğimizde ortalama oran olarak yüzde 1.30 artış gösterdi.
2018’in ikinci yarısının başlarında yapılan konut kredisi faiz indirimi kampanyasının ardından yaşanan kur artışı krizini atlattığımız yıl konut kredisi faiz oranlarının rekor düzeyde seviyelere çıkmasına neden oldu.
2018’de Eylül ayına geldiğimizde yükselen riskler ve Merkez Bankasından senenin ilk aylarına oranla politika faizlerini üç kat daha yükseltmesi sonucunda birçok bankada konut kredisi faiz oranlarına artış yaparak yüzde 3’ün üzerinde seviyelere çıkardılar.
2018 yılı Ekim ayının sonrasında ise tekrardan düşüş eyilimine giren konut kredisi faiz oranları son üç aydır düşüş trendinde devam etsede hala bankaların güncel konut kredisi faiz oranları ortalaması yüzde 2.26 seviyesinde devam ediyor.
Peki bu faiz oranları ile konut kredisi kullanmak mantıklı mı?
Son günlerde ki konut kredisi faiz oranlarında konut kredisinde psikolojik seviye olan yüzde 1’in baya üzerinde seyreymeye deam ediyor. Şu andaki güncel oranlar ile 120 ay vade ile konut kredisi kullanıldığında ortalama olarak anaparanın yaklaşık 2.5 katı faiz ödemesi yapılıyor. Ancak bu faizler ile konut almak beklemekten daha mantıklı. Fakat alınacak konut ihtiyaçlara uygunsa ve bütçenin sınırları içinde istenilen konut bulunduysa eğer ve de kullanılacak kredi miktarıda yüzde 25 düzeylerindeyse konut almak daha avantajlı bir seçenek olacaktır.
Ülkemizde konut kredisi ve konut fiyatlarında ki son 10 yıla bakıldığında konut kredisi faizlerinin düştüğü zamanlarda ise konut fiyatlarının yüzde 50’ye varan artışlar gösterdiğiydi. Konut kredisi faiz oranlarının artış gösterdiği zamanlarda ise konut fiyatlarının düştüğü veya artış göstermediği görülmüştür.
Kredi Pazarı’nın ulaştığı bilgilere göre, TÜİK tarafından yapılan açıklama İnşaat Maliyet Endeksleri bina maliyetleri Ekim ayında yüzde 36 Kasım ayında ise yüzde 30 artış gösterdi. 2018 yılının ilk 9 ayında konut yapı izinleri ise yüzde 41 düşüş yaşadı. Buna rağmen Merkez Bankası’nın Konut Fiyat Endekslerine göre konut fiyatları 2018 Ekim ayında yüzde 14 Kasım ayında ise yüzde 12 azalış yaşadı.
İleride konut kredisi faizleri oranlarında yaşanacak indirimle konut talebinin artması ve konut fiyatlarının ciddi şekilde artış göstermesi kaçınılmaz bir gerçek.
İNDER Başkanı Nazmi Durbakayım’ın geçtiğimiz günlerde yapmış açıklamada “Maliyetler artık çok yükseldi ve bunlar henüz daha fiyatlara yansıtılmadı. Faizlerde de aşağı trend gözlemleniyor. Bu trendin daha hızlanması durumunda, konut fiyatlarında artış kaçınılmaz olacak. Tıpkı 2001 krizinin ardından, 2004 ve sonrasında yaşanan gibi bir süreç bizleri bekliyor. 2019’da fiyatların yüzde 25 artabileceğini tahmin ediyoruz.” şeklinde konuştu.
Konut alımı için aceleci olmakta fayda var
Son günlerde Ziraat Bankası, VakıfBank, HalkBank, İş Bankası, Vakıf Katılım, Ziraat Katılım ve Kuveyt Türk Bankalarının anlaşmalı olduğu konut projeleri yüzde 0.98 konut kredisi faiz oranı kullandırıyor. Bu kredi oranına ek olarak 31 Mart’a kadarda tapu harçlarında ve konutta uygulanan KDV oranlarında indirimler yapılıyor. Vergi indirimleri konut alımlarında alıcı için yüzde 10’a yakın kar sağlıyor.
Bu yapılan kampanyaların sürelerinin bitmesine kısa bir süre kaldı. Konut fiyatlarında beklenen artışların meydana gelmesinden önce konut kredisi faiz oranlarında da indirimler devam ediyorken konut almayı isteyen vatandaşların aceleci olmasında fayda var.
